Quand on se lance dans un projet immobilier, la première question qui vient est souvent : « Combien je peux emprunter ? Que ce soit pour acheter votre résidence principale ou un investissement locatif, le financement repose en grande partie sur ce fameux calcul de capacité d'endettement. Les banques regardent plusieurs choses pour fixer le montant que vous pourrez rembourser chaque mois.
Le taux d'endettement, c'est quoi exactement ?
Le taux d'endettement, c'est tout simplement la part de vos revenus mensuels qui part dans le remboursement de vos crédits. Depuis quelques années, les banques appliquent généralement une règle : pas plus de 35 % d'endettement, assurance emprunteur comprise.
Petit exemple : si vous gagnez 3 000 € nets par mois, vous pourrez consacrer jusqu'à 1 050 € par mois à vos prêts. Au-delà, votre dossier risque d'être refusé, sauf si vous apportez des garanties supplémentaires.
Qu'est-ce que la banque regarde dans vos revenus et vos charges ?
Pour étudier votre dossier de financement à Tigy, la banque prend en compte tous vos revenus réguliers : salaires, pensions, loyers perçus, certaines primes qui reviennent chaque année...
Côté charges, elle va regarder vos crédits en cours (consommation, voiture, prêt immobilier déjà existant). Les dépenses du quotidien comme les courses ou les abonnements ne sont pas comptées dans le taux d'endettement, mais elles peuvent être examinées pour voir s'il vous reste assez d'argent à la fin du mois.
Calculer combien vous pouvez emprunter
Une fois que vous savez combien vous pouvez rembourser par mois, il est plus facile d'estimer le montant total que vous pourrez emprunter. Pour vous donner une idée : avec 1 000 € de mensualité sur 20 ans et un taux à 3 %, vous pouvez emprunter environ 180 000 €.
Plus vous étalez le prêt dans le temps, plus vous pouvez emprunter, mais attention : le coût total du crédit sera aussi plus élevé.
Pourquoi faire une simulation avant de chercher ?
Avant de vous lancer dans les visites, prendre le temps de faire une simulation vous donne une idée claire de votre budget. Cela vous aide aussi à négocier avec les vendeurs et rend votre dossier plus solide aux yeux des banques. Bref, un bon calcul de votre capacité d'endettement, c'est la base pour que votre projet immobilier tienne la route.